ВЛИЯНИЕ САНКЦИЙ НА БАНКОВСКУЮ СФЕРУ РОССИИ

Аннотация. В статье исследуется влияние санкций на банковскую сферу в России. Ограничения, которые были введены в международную и внутреннюю систему бизнес-моделей и расчетов кредитных учреждений Российской Федерации, повлекли за собой развитие и расширение банковских услуг. Стоит признать, что ограничения в доступе к международным финансовым рынкам, отказ от оборота денежных потоков в долларах и евро, оказало негативное влияние на деятельность банков. В результате банкам пришлось не только справляться с внешними вызовами, но и внутренними вызовами, что стало важной основой для их будущего развития. Санкции стали стимулом для поиска новых путей развития и улучшения внутренней инфраструктуры. За 10 лет санкций российские банки не только выжили в условиях санкционного давления, но и начали развивать новые направления. 

На основе эмпирических и теоретических исследований в статье рассматриваются последствия введенных против Российской Федерации санкций для банковской деятельности. Проведенный анализ собранной информации позволил выявить как положительные, так и отрицательные результаты воздействия санкций на финансовый сектор.

С 2014 года банковская сфера России ощутила на себе воздействие международных санкций. США Америки и Евросоюз ввели ограничения на финансовые операции с ведущими российскими банками и компаниями, которые действуют и в настоящее время [1, 2].

Всего зарегистрировано более 30 тысяч санкций против России, инициированных как государствами Запада, так и другими участниками международной арены [3].

Санкции были направлены на то, чтобы оказать давление на Россию с целью изменения её внешнеэкономической политики и соблюдения международных норм. Однако, российское правительство инициировало контрсанкции, направленные на минимизацию ущерба для своего финансового сектора и создания механизмов защиты отечественного рынка [4].

Ситуация значительно обострилась после начала специальной военной операции на Украине в 2022 году. Более 60 государств, включая США и ЕС, объявили о новых ограничениях, что вызвало резкие изменения в функционировании банковской системы [5].

Несмотря на введенные санкции, российские банки начали адаптироваться. Новые бизнес-модели и сотрудничество на уровне Евразийского экономического союза стали весомыми шагами к восстановлению позиций в условиях международной изоляции. Политика перехода на внутренние финансовые операции и развитие национальной системы платёжных карт стали успешными примерами адаптации к новым условиям [6].

Сокращение доступа к международным финансовым рынкам заставило кредитные учреждения искать альтернативные источники финансирования и расширять внутренние финансовые инструменты.

Адаптация банков к введенным санкциям заключалась не только в изменении кредитных стратегий, но и в изменении внешнего и внутреннего рынка банковских услуг. Обслуживание клиентов стало более ориентированным на внутренний рынок и потребности местных товаропроизводителей, что также сказалось на смене вектора развития. Преодоление трудностей, связанных с отказом от оборота в долларах и евро, вызвало необходимость изменения всей финансовой системы [7].

Несмотря на принятые санкции, окружающая правовая и финансовая среда оказывают влияние на поведение всех участников финансового рынка. Стремление к самообеспечению и импортозамещению привело к интенсификации программ и рекомендаций по развитию отечественного производства.

Таким образом, вводимые ограничения не только негативно сказались на финансовом состоянии российских банков, но и открыли новые возможности для стратегического переосмысления их функций. В результате банкам пришлось справляться с внешними и внутренними вызовами, что стало важной основой для будущего развития.

Санкции, которые были введены против российской финансовой системы начиная с 2014 года, продолжают оказывать серьезное влияние на ее функционирование. Ключевые банковские организации, такие, как Сбербанк и ВТБ, подверглись значительным ограничениям, что привело к заметным перебоям в обслуживании их клиентов и снижению качества предоставляемых услуг [8, 9]. Эти меры затруднили доступ банков к международным рынкам капитала и значительно уменьшили приток иностранных инвестиций, что имело негативные последствия для общей экономической стабильности страны [10].

Под воздействием санкций активность на рынке облигаций и вкладов также уменьшилась. В условиях экономической неопределенности, вызванной внешними ограничениями, уровень доверия со стороны инвесторов значительно снизился [11]. Инвесторы стали более осторожными, что сказалось на уровне инвестиций и обусловило миграцию капитала в менее рисковые активы или страны.

Ограничения вызвали изменения не только в стратегии работы российских банков, но и в их бизнес-моделях. Многие финансовые организации были вынуждены искать альтернативные способы повышения своей устойчивости. Например, созданы внутренние механизмы для обслуживания международных расчетов [12]. В ответ на санкции произошла активизация внутренних процессов, направленных на развитие альтернативных финансовых инструментов и использование отечественных платежных систем. Это позволило частично компенсировать потери от ограничений и создать более устойчивое финансовое окружение внутри страны [8]. Однако преодоление последствий санкций все еще остается проблемой, так как многие банки все еще работают в условиях неполной прозрачности международного рынка.

Некоторые аналитики выражают надежду на возможную отмену или смягчение санкций в будущем, однако выражают свои опасения, что такая ситуация может привести к резкому скачку экономической активности и неожиданным последствиям для финансового сектора [13].

Влияние санкций на финансовую сферу России стало темой множества исследований и дискуссий. Оценки эффективности принятых мер остаются противоречивыми и часто зависят от перспектив экономического развития [10]. Российская банковская система находится в процессе изменений, которые предопределяют как краткосрочные, так и долгосрочные изменения в ее бизнес-практиках и отношении к внешним рынкам.

С 2014 года российская банковская сфера претерпела значительные изменения. Эти изменения касаются бизнес-моделей, которые становятся все более адаптивными в условиях изменяющейся регулятивной среды и экономических вызовов, вызванных санкциями. В 2027 году вступит в силу новая методика определения системно значимых банков, предложенная Центральным банком России, что свидетельствует о сближении с международными стандартами и необходимости новых подходов в управлении [14].

Банки, особенно средние и малые, столкнулись с ситуацией, в которой адаптация бизнес-моделей становится не просто стратегическим выбором, а вопросом выживания. Банки могут увеличить свою прибыль на 300-400 миллиардов рублей благодаря трансформации своих моделей работы [15]. Кроме того, все финансовые учреждения были вынуждены пересмотреть свои операционные стратегии в ответ на новые вызовы, что подтверждает высказывание главы Центробанка Э. Набиуллиной о том, что, несмотря на экономические ограничения, банки смогли перепрофилироваться и продолжить зарабатывать, оказывая поддержку экономике [16].

Новая экономическая реальность требует от банков большей гибкости. В частности, они стали более активно рассматривать возможность расширения или сокращения своих операций на основе рентабельности различных продуктов, на основе более точного анализа экономической обстановки [7]. Цифровизация становится еще одним важным аспектом: многие российские банки предлагают более функциональные цифровые решения по сравнению с аналогичными сервисами за границей, что способствует привлечению клиентов и расширению их базы [15].

Таким образом, бизнес-модели банков становятся более сложными и многогранными, что позволяет российским банкам лучше справляться с вызовами времени, минимизируя риски и варьируя свои стратегии согласно текущим экономическим условиям. Эта ситуация подчеркивает значимость стратегического подхода к развитию банковского сектора на фоне глобальных экономических изменений.

Использование внутреннего рынка стало приоритетом для многих банков, что позволило им разнообразить свои предложения и улучшить качество услуг. Создание альтернативной Системы передачи финансовых сообщений (СПФС) вместо SWIFT подняло независимость российского сектора на новые уровни [12]. Теперь банки могут осуществлять более стабильные и безопасные операции, облегчая взаимодействие как внутри страны, так и с международными партнёрами.

Несмотря на возможные новые санкции, экономический рост отразил значительное расширение производственных возможностей и бурный рост спроса. Для снижения уровня инфляции Банк России был вынужден держать ключевую ставку в диапазоне 18-21 %, чтобы рост спроса пришел в соответствие с производственными возможностями экономики. Данное решение привело к замедлению роста цен и росту экономики. Спрос стал более сбалансированным, и уже не ведет к дальнейшей инфляции и ослаблению рубля. Программные решения для улучшения клиентского обслуживания и разработки новых финансовых продуктов, обеспечение продолжения трансграничных расчетов позволило развивать сильные стороны российского финансового рынка – его технологичность, конкуренцию надежных и удобных цифровых и платежных сервисов. Банки оставались устойчивыми и через кредитование вносили заметный вклад в рост экономики, развитие приоритетных отраслей, что подтверждается положительными результатами 2024 года и 1 квартала 2025 года [17]. Прогнозы на будущее также выглядят оптимистично: эксперты ожидают дальнейшего роста прибыли, что создаёт дополнительные стимулы для увеличения инвестиций в секторе [18].

Со стороны государства также были предприняты меры для поддержки банков. Дополнительное финансирование и гарантии со стороны правительства способствовали восстановлению доверия к банковской системе, а программы переподготовки сотрудников помогают нам справляться с вызовами и развивать новые навыки [19].

Таким образом, хотя санкции создают значительные трудности, адаптация финансового сектора демонстрирует значительную устойчивость и способность к инновациям.

Индекс доли проблемных кредитов в банковском секторе сохраняет относительную стабильность, что указывает на адекватные меры по контролю рисков [21]. Адаптация банков становится не только необходимым ответом на вызовы, но и источником возможностей для роста. Таким образом, все эти факторы подчеркивают, что, несмотря на давление извне, российские банки способны не только выживать, но и развиваться в изменяющейся финансовой среде.

В последние годы российский банковский сектор испытал значительные изменения, оказанные в первую очередь международными санкциями. Эти ограничения затронули не только финансовые потоки, но и принудили банки адаптироваться к новым условиям.

В 2025 году прогнозируется увеличение доли безналичных платежей с 75 % до 90 %. Также ожидается увеличение транзакций по Системе быстрых платежей (СБП). Внедрение новых цифровых платежных инструментов - одна из важнейших инноваций, которые повысят удобство и скорость расчетов.

Кредитование в корпоративном сегменте, напротив, получило новый импульс, и прогнозируется рост объемов «зеленых» кредитов в России, который достигнет 500 млрд рублей уже в 2025 году, а доля ESG-проектов в кредитных портфелях составит 10-15 % [21].

Финансовая система России смогла приспособиться к внешним давлениям благодаря различным практикам и механизмам. На 2025–2027 года выделены пять ключевых направлений развития финансового рынка: создание условий для усиления роли финансового рынка в финансировании трансформации экономики при сохранении устойчивости финансового сектора; защита прав потребителей финансовых услуг и инвесторов, повышение финансовой доступности для граждан и бизнеса; цифровизация финансового рынка и развитие платежной инфраструктуры; развитие системы внешнеторговых платежей и расчетов; обеспечение финансовой стабильности. [22].

Таким образом, банковский сектор России сталкивается с перспективами дальнейшего роста, но также стоит перед серьезными рисками и вызовами, которые могут повлиять на его динамику в ближайшие годы. Вопросы интеграции в мировую финансовую систему и активность на внутреннем рынке остаются ключевыми факторами, которые определят его будущее.

По результатам исследования сделаны выводы о том, как повлияли международные санкции на банковскую сферу России. Начавшись в 2014 году, этот процесс стал значимым фактором, определяющим не только экономическую, но и социальную динамику в стране. Введение санкций было вызвано политическими и экономическими обстоятельствами, что создало определенные вызовы для российских банков. Однако, несмотря на эти вызовы, финансовый сектор продемонстрировал удивительную способность к адаптации и трансформации.

Анализ исторического контекста введения санкций показывает, что они стали неотъемлемой частью международной политики, направленной на изменение поведения государств. В результате, российские банки столкнулись с ограничениями в доступе к международным финансовым рынкам, что, безусловно, оказало негативное влияние на их деятельность. Однако, это также стало стимулом для поиска новых путей развития и улучшения внутренней инфраструктуры.

Количество и характеристики введенных санкций варьировались, и их воздействие на финансовый рынок было многогранным. Некоторые банки оказались под жестким давлением, в то время как другие смогли найти альтернативные источники финансирования и адаптировать свои бизнес-модели. Это свидетельствует о том, что российские банки не только выжили в условиях санкционного давления, но и начали развивать новые направления, такие как цифровизация и внедрение инновационных технологий.

Устойчивость российских банков стала ключевым аспектом анализа. Многие финансовые учреждения смогли сохранить свою ликвидность и капитализацию, что позволило им продолжать функционировать даже в условиях ограничений. Это также подтверждает, что российская банковская система обладает определенной степенью гибкости и способности к саморегуляции.

Изменения в бизнес-моделях банков, вызванные санкциями, стали важным элементом нашего исследования. Банки начали активно развивать внутренние продукты и услуги, что способствовало снижению зависимости от иностранных кредиторов. Позитивные результаты адаптации, такие как рост интереса к цифровым технологиям и улучшение качества обслуживания клиентов, также стали заметными. Это, в свою очередь, открывает новые перспективы для развития банковской сферы в России.

Перспективы развития банковской сферы в условиях продолжающегося санкционного давления остаются многообещающими. Российские банки, научившись адаптироваться к новым условиям, могут продолжать развивать свои бизнес-модели, внедрять инновации и искать новые рынки. Санкции, хотя и создают определенные трудности, также становятся катализатором для изменений, способствующих более глубокому развитию финансового сектора.

Таким образом, несмотря на негативные последствия, санкции также открывают новые возможности для роста и развития. Адаптация к санкциям может привести к созданию более устойчивой и инновационной банковской системы, способной эффективно реагировать на вызовы современности.

__________

1. История американо-российских и российско-американских санкций. https://ria.ru/20210415/sanktsii-1728420320.html (Дата обращения 21.07.2025).
2. Антироссийские санкции (2014–2015) – Рувики: Интернет-энциклопедия. https://ru.ruwiki.ru/wiki/Антироссийские_санкции_(2014–2015) (Дата обращения 21.07.2025).
3. Количество санкций против России. https://ria.ru/20250720/strany-2030232496.html (Дата обращения 21.07.2025).
4. История американо-российских и российско-американских санкций. https://ria.ru/20210415/sanktsii-1728420320.html (Дата обращения 21.07.2025).
5. История санкций Евросоюза против России. https://tass.ru/info/23229017 (Дата обращения 02.08.2025).
6. Смирнов В. Д. Изменения в бизнес-моделях деятельности коммерческих банков. Экономика. Налоги. Право. 2021. 10 с.
7. Соколова Е. Ю. Финансовый рынок России в условиях санкционных ограничений: поиск альтернативных источников формирования инвестиций// Дискуссия - 2024, Вып. 124, с. 82-90.
8. Обзор финансовой стабильности. https://cbr.ru/analytics/finstab/ofs/4q_2024_1q_2025/ (Дата обращения 07.08.2025).
9. Какие банки находятся под санкциями в 2025 году. https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10965728 (Дата обращения 07.08.2025).
10. Синиченко О. А. Влияние санкционной политики на состояние банковского сектора России// Известия Саратовского университета. Новая серия. Серия: Экономика. Управление. Право. 2024. Т. 24, вып. 1. С. 11–20.
11. Евсин М. Ю. Оценка влияния санкций на финансовый рынок России// Экономика. Финансы. Общество. 2022. №2, с 14-21.
12. Россия создала конкурента системе SWIFT, от которой нас отключил Запад. https://dzen.ru/a/Zafp2FDwJFdxxLKI (Дата обращения 26.08.2025).
13. Сказка или новый кошмар для инвесторов. Что будет с рынком... https://www.finam.ru/publications/item/skazka-ili-novyy-koshmar-dlya-investorov-chto-budet-s-rynkom-posle-snyatiya-sanktsiy-20250313-1804 (Дата обращения 26.08.2025).
14. Системно значимые банки будут определяться по-новому. https://raexpert.ru/researches/publications/rg_may22_2025 (Дата обращения 27.08.2025)
15. И. В. Макарова Трансформация банковского сектора в условиях цифровизации экономики России https://www.bankdelo.ru/expert-opinion/pub/6301. (Дата обращения 27.08.2025).
16. Устойчивость банков под давлением санкций. https://www.rbc.ru/rbcfreenews/676590ac9a79477f1ebaaf8e?ysclid=metqwmzukc645506382 (Дата обращения 02.08.2025).
17. Итоги работы Банка России 2024: коротко о главном. https://cbr.ru/about_br/publ/results_work/2024 (Дата обращения 27.08.2025).
18. Санкции США против банков России: что ждать дальше? https://www.tbank.ru/invest/social/profile/na_dvizheniyah/bec43c3d-e1f2-473b-b1f1-5b77fd608945/ (Дата обращения 28.08.2025).
19. Семеко Г. В. Банковский сектор в России в условиях и международных санкций// Экономические и социальные проблемы России. 2023. №2, с. 106-129.
20. Наточеева Н. Н., Бородин А. И., Белянчикова Т. В. Экономический суверенитет банковского сектора России в условиях геополитической напряженности https://www.bankdelo.ru/expert-opinion/pub/7035 (Дата обращения 28.08.2025).
21. Банковская сфера России в 2025 году: ключевые тренды и перспективы https://www.banki.ru/dialog/articles/26085. (Дата обращения 28.08.2025).
22. Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2025 год и период 2026 и 2027 годов. https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/411073417/ (Дата обращения 28.08.2025).
23. Рябинин, А. В. Финансовая политика государства / А. В. Рябинин // Человек. Социум. Общество. – 2022. – № 12. – С. 143-152.
24. Рябинин, А. В. Доходы и расходы государственного бюджета / А. В. Рябинин // Человек. Социум. Общество. – 2023. – № 2. – С. 64-73.

/

Ключевые слова: Российские банки, внутренние механизмы для обслуживания международных расчетов, кредитование, международные финансовые санкции, устойчивость финансового сектора.